Ubezpieczenie karty kredytowej

Posted on by User

Karta kredytowa to bardzo wygodna forma płatności – na pewno wygodniejsza niż gotówka. Niestety, posiadanie karty, tak samo jak posiadanie pieniędzy, związane jest z pewnymi zagrożeniami. Aby się przed nimi uchronić, można kartę ubezpieczyć.

Najważniejszym ubezpieczeniem karty jest ubezpieczenie przed nieuprawnionym użyciem przez osoby trzecie. Przede wszystkim trzeba pamiętać, że pewne prawa są zagwarantowane przez Ustawę o elektronicznych instrumentach płatniczych. Zgodnie z prawem to bank pokrywa koszt wszystkich transakcji dokonanych po kradzieży powyżej kwoty o równowartości 150 euro. Bank bierze także odpowiedzialność za transakcje dokonane po zablokowaniu karty. Wypłaty do kwoty 150 euro klient musi pokryć z własnej kieszeni, chyba że ubezpieczy kartę, wtedy ubezpieczenie pokrywa koszty, z tymże zwykle te do 24 (maksymalnie 72) godzin wstecz.

Innym rodzajem pomocy jest ubezpieczenie gotówki. Obejmuje ono pieniądze wypłacone za pomocą karty z bankomatu lub za pośrednictwem usługi Cash back. Niestety, obejmuje ono tylko dwie godziny od momentu wypłaty gotówki.

Natomiast gwarancja spłaty zadłużenia dotyczy takich sytuacji losowych jak śmierć właściciela karty lub wypadki losowe, w wyniku których właściciel jest niezdolny do spłaty zadłużenia.

Ubezpieczenie podróżne to pomoc oferowana z reguły klientom bardzo zamożnym, posiadaczom prestiżowych kont. Takie osoby mogą liczyć na pomoc w przypadku utraty bagażu, opóźnienia lotu czy nagłego leczenia.

Jeszcze jedną ekskluzywną ofertą jest pakiet assistance. Nie sposób dokładnie określić zakres tego ubezpieczenia, ponieważ jest on dopasowywany do indywidualnych potrzeb klienta. Przeważnie dotyczy on opieki medycznej, pomocy technicznej, serwisu informacyjnego, ale może obejmować nawet pomoc w organizacji przyjęcia lub rezerwację biletu.

mBank i opłaty

Posted on by User

Dość głośnym echem odbiła się w sieci informacja o tym, że jak do tej pory darmowy, najsłynniejszy bank wirtualny – mBank – wprowadza opłaty za korzystanie z karty. Niby nic, bo to jedynie 2 złote, jeśli w ciągu miesiąca nie uda nam się zapłacić kartą 100 złotych albo gdy nie będziemy mieli włączonej usługi „wypłaty ze wszystkich bankomatów”, która kosztuje 5 zł.

Teraz, gdy banki biją się o klienta, gdy po włączeniu telewizora na jakimkolwiek kanale zza rogu wyskakuje nam Wojciech Mann, który udaje logo Kredyt Banku, czy też Marek Kondrat reklamujący ING Bank Śląski, czy wreszcie Szymon Majewski, który na dwuletnim kontrakcie z PKO zarobi 3 mln złotych, czy wreszcie Piotr Fronczewski, który wraz z Fąflem prezentuje oferty Getin Banku.

Do tej pory mBank uchodził za bank darmowy i klienci często decydowali się na niego, jako bank drugiej albo trzeciej kategorii. Był też idealnym rozwiązaniem, jeśli chcieliśmy nauczyć dziecko oszczędzać albo po prostu pasowało nam to, że wszystko jest „za darmo”. Niektórzy twierdzą, że tego typu podejście to strzał w stopę i do tego z dwururki, zwłaszcza, że obecnie wszyscy wymienieni wcześniej celebryci reklamują konta „za zero”. mBank prawdopodobnie i na tych ma sposób, gdyż 1. czerwca ruszył z kampanią, której hasłem jest pytanie „Potrzebujesz gwiazdora, by wybrać bank?”, które jest oczywiście aluzją do tego, co proponują znane twarze.

Według nas mBank przestaje być konkurencyjny, a zbliża się bardziej do średniej rynkowej. Być może dla „starych” klientów dwuzłotowa opłata nie zrobi różnicy, jednak nowi klienci dwa razy się zastanowią, zanim zdecydują się na wypełnienie wniosku pozwalającego na założenie konta. Dlaczego? Bo mogą dojść do wniosku, że u innych będą mieli minimalnie, ale jednak lepiej.

Bankowość elektroniczna – ABC bezpieczeństwa

Posted on by User

Dziś trochę uwagi chciałabym poświęcić zagadnieniu bezpieczeństwa bankowości internetowej. Klienci korzystający z tej opcji, czy w to w przypadku banków wirtualnych, jak i w bankach tradycyjnych z tą funkcją są przekonani, że zapewnienie bezpieczeństwa ich pieniądzom należy tylko do banku. Nic bardziej mylnego! To od nas w dużej mierze zależy to, czy nasze pieniądze staną się łupem ludzi, którzy tylko czekają na nasz błąd, czy też nie. Oto kilka wskazówek jak bezpiecznie operować pieniądzem za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Zadbajmy najpierw o swój komputer. Korzystajmy z legalnego oprogramowania, dodatkowo starajmy się je na bieżąco aktualizować, dobrze jest też zaopatrzyć się w dobry program antywirusowy. Poza tym powinniśmy pamiętać o tym, żeby nie logować się na swoje konto bankowe z komputerów w kafejkach internetowych, nie korzystajmy też z tej opcji nawet na własnym komputerze, jeśli łączymy się z internetem za pośrednictwem darmowego hot spotu. To właśnie w ten sposób najczęściej pieniądze nie wiedzieć czemu ulatują.

Kolejna kwestia może wydawać się banalna, jednak nie podawajmy danych do naszego konta, w tym haseł i numerów identyfikacyjnych osobom trzecim, w tym znajomym. Będziemy mogli dzięki temu spać spokojnie, poza tym w razie kradzieży pieniędzy z konta unikniemy niepotrzebnego „śledztwa”.

Nie radzimy również w żadnym wypadku zapisywać numeru PIN, a już na pewno trzymać go w portfelu razem z kartą. Postarajmy się wybrać PIN, który będzie się kojarzył tylko nam, niech to nie będzie dana naszego urodzenia, ani inne informacje, łatwe do skojarzenia.

Przy logowaniu zwróćmy uwagę na to, czy połączenie jest szyfrowane (https:// zamiast http://), to oznacza, że strona na pewno jest stroną banku. Hakerzy stosują tzw. phishing, podszywając się pod strony banków, które łudząco przypominają te oryginalne i w prosty już potem sposób przechwytują nasze dane.

Po zakończeniu wszelkich operacji należy się oczywiście wylogować. Mamy nadzieję, że dzięki tym wskazówkom korzystanie z bankowości elektronicznej będzie nie tylko bezpieczne, ale także przyjemne. Bezpieczeństwa pieniędzy zależy od nas.

Okres bezodsetkowy – jak się nie dać podpuścić bankom?

Posted on by User

Niejako kontynuując wątek kart kredytowych, poruszony w poprzednim wpisie, dziś postaram się przybliżyć pojęcie tzw. okresu bezodsetkowego (ang. Grace Period) – czyli w istocie mechanizmu, który czyni korzystanie z karty kredytowej jedną z najatrakcyjniejszych form krótkotrwałego finansowania zakupów czy np. działalności gospodarczej.

Okres bezodsetkowy, to pojęcie ściśle związane z pojęciem okresu rozliczeniowego. Bez zrozumienia tego ostatniego, nigdy nie nauczymy się tak naprawdę korzystać z karty kredytowej z głową.

Otóż okres rozliczeniowy, to miesięczny przedział czasu (trwający od 28-31 dni), po którym bank dokonuje zestawienia transakcji dokonanych z użyciem karty i generuje wyciąg – przy czym dzień generowania wyciągu jest równocześnie pierwszym dniem kolejnego okresu rozliczeniowego.

W reklamach kart kredytowych polskich banków można się dowiedzieć, że okres bezodsetkowy trwa nawet do 56 dni (tyle najczęściej trwa okres bezodsetkowy w wypadku polskich kart). Reklamy te reprezentują pojmowanie okresu bezodsetkowego, jako okresu od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego aż do ostatniego dnia, w którym możliwe jest spłacenie całości zadłużenia na karcie bez żadnych odsetek. W przypadku okresu bezodsetkowego o „reklamowej” długości 56 dni, oznacza to, że w te 56 dni wchodzi 31 dni okresu rozliczeniowego i następne 25 dni nachodzące na następny okres rozliczeniowy. Najłatwiej zrozumieć to na przykładzie:

załóżmy, że nowy okres rozliczeniowy zaczyna się 28 dnia każdego miesiąca. Kupujemy odtwarzacz DVD płacąc za niego kartą 10 lutego. 28 lutego transakcja zostanie ujęta w wyciągu, ale nie zostaną od niej naliczone odsetki. Kiedy zostaną? Niestety już 25 marca! Ktoś może zapytać: dlaczego? Przecież minęły dopiero 43 dni odkąd weszliśmy w posiadanie naszego super odtwarzacza! Od zakupu – rzeczywiście, jednak osoba która liczy okres bezodsetkowy w ten sposób, jest w błędzie. 10 luty to 13 dni od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego, który kończy się 27 lutego. Tym samym, mamy obowiązek zwrócić bankowi pieniądze na rachunek karty w ciągu 25 dni od jego zakończenia, aby nie płacić odsetek!

Stąd też skłaniam się ku rozumieniu okresu bezodsetkowego jako czasu, w którym możemy spłacić zadłużenie na karcie po zakończeniu okresu rozliczeniowego, w trakcie którego dokonaliśmy zakupu, nie ponosząc dodatkowych kosztów. W tym ujęciu, okres bezodsetkowy w przykładzie wynosi 25 dni od zakończenia okresu

Bardzo ważne jest zrozumienie pojęcia okresu bezodsetkowego aby rozsądnie korzystać z karty i nie ponosić dodatkowych kosztów korzystania z niej. Pamiętając o tym drobnym niuansie, możemy zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Karty kredytowe – prawdy i mity

Posted on by User

Mówi się, że karta kredytowa to straszny wynalazek, ponieważ można przez nią stracić duże pieniądze. Dodatkowo, mogą zżerać odsetki. Ogólnie uważa się, że jest to samo zło.

A to wcale do końca tak nie wygląda. Karta kredytowa, jeśli korzysta się z niej rozsądnie, może znacznie ułatwić życie. Jednym z przykładów takiego ułatwiania jest możliwość błyskawicznej zapłaty za lot podczas bukowania. Bardzo często jedyną możliwością zapłaty za lot w wielu liniach lotniczych jest właśnie płatność kartą kredytową. Dla osób, które korzystają z tego typu usług w miarę regularnie, jest to niezbędność.

Poza tym przykładem, jest wiele innych sytuacji, w których użycie karty kredytowej znacznie przyspiesza czas. Są to między innymi różnego rodzaju zakupy bezgotówkowe albo zapłata za towar przez internet.

A odsetki? Odsetki nie są żadnym problemem, jeśli kartę spłaca się regularnie. Jednym ze sposobów jest ustawienie automatycznej spłaty karty kredytowej z naszego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Jeśli zatem, będziemy korzystać z karty kredytowej z głową, nie musimy się martwić o to, że coś się stanie z naszymi pieniędzmi ;)

Co to jest e-banking?

Posted on by User

Bankowość elektroniczna jest sporym udogodnieniem dla klientów banku, przedsiębiorców, czy zwykłych obywateli. Kolejki na poczcie nie zachęcają do robienia tam opłat, również prowizje od wpłaty na poczcie są wysokie, a tak w ogóle to po co ruszać się z domu aby popłacić rachunki.

Większość banków daje nam możliwość korzystania z usług finansowych nie ruszając się z fotela. Dzięki rachunkom internetowym możemy dokonać przelewów, zapłacić za mieszkanie czy prąd, wysłać pieniądze córce na wakacjach, nie ruszając się sprzed komputera posiadającego dostęp do internetu.

Forma usług oferowanych przez banki, polega na umożliwieniu przez bank dostępu do rachunku za pomocą urządzenia elektronicznego: komputera, bankomatu, terminalu POS, telefonu (zwłaszcza telefonu komórkowego) i linii telekomunikacyjnych. Usługi bankowości elektronicznej są także określane jako telebanking (bankowość zdalna).

Witryna internetowa banku umożliwia klientom dokonywanie on-line różnorodnych operacji na ich rachunkach. Klient banku internetowego powinien mieć dostęp do komputera z zainstalowaną przeglądarką stron WWW  podłączonego do sieci Internet.

Kluczową ideą bankowości internetowej jest przede wszystkim wirtualna obsługa klienta, tj. włączenie klienta jako fizycznego użytkownika do skomputeryzowanego systemu bankowego. Istotą jej jest zaś możliwość korzystania z usług bankowych niezależnie od czasu i miejsca.

Ubezpieczenie od Marnej Emerytury?

Posted on by User

Ubezpieczenia na życie i dożycie są ciekawym sposobem oszczędzania funduszy na przyszłość. Jak wiemy państwo nie jest w stanie zapewnić nam, ze po przejściu na emeryturę będziemy żyć dostatnio lub chociaż godnie.

Dlatego ubezpieczenia na dożycie w naszym kraju cieszą się stale rosnącą popularnością. Jest to ubezpieczenie w którym przez kilka lub kilkanaście lat odkładamy daną kwotę. Składki przeważnie wpłacane są miesięcznie.

Podstawową potrzebą, jaką zaspokaja produkt ubezpieczeniowy jest potrzeba wsparcia finansowego w razie poniesienia straty (utraty mienia), uszczerbku lub utraty dochodów (np. wskutek bezrobocia, przejścia na emeryturę lub utraty zysków) albo losowej potrzeby finansowej (np. z powodu urodzenia dziecka). Potrzeba ubezpieczeniowa jest łatwo wypychana ze świadomości, gdyż wiąże się z negatywnym doświadczeniem lub wyobrażeniem.

Brak chęci uświadamiania tej potrzeby oraz niematerialny jej charakter powodują, że produkt ubezpieczeniowy jest specyficzny.  Większość instytucji oferujących tego typu produkty umożliwia rozpoczęcie takiej inwestycji od kwoty 100 złotych.

Wraz z czasem trwania inwestycji nasze środki na indywidualnym koncie rosną. Wraz z ich wzrostem rosną także zyski z inwestycji a te z kolei są dopisywane do rachunku. Jest to dobre rozwiązanie dla osób planujących  inwestycję na ok. 10 -20 lat. Im większa kwotę uskładamy tym większy będzie zwrot. Jeśli ubezpieczony umrze w trakcie trwania okresu ubezpieczenia, Towarzystwo zwraca wpłacone składki.

Fundusze Inwestycyjne

Posted on by User

Inwestowanie pieniędzy to interesujący temat dla osób posiadających oszczędności i chcących je pomnożyć. W tym artykule pragnę zająć się tematem Funduszy Inwestycyjnych. Jest to od jakiegoś czasu bardzo popularna w naszym kraju możliwość lokowania pieniędzy.

Fundusze Inwestycyjne dają nam wiele możliwość pomnażania swoich finansów. W dzisiejszych czasach prawie każdy bank posiada w swoich propozycjach fundusze inwestycyjne. Jest to produkt o tyle ciekawy, że możemy inwestować w nim pieniądze w sposób jaki tylko nam się podoba.

Możemy grać agresywnie, oczekując dużej stopy zwrotu, możemy inwestować rozważnie oczekując średniego wzrostu zgromadzonych funduszy, a możemy także inwestować bezpiecznie. Inwestowanie bezpieczne wiąże się z niewielkim ryzykiem inwestycyjnym, natomiast nie możemy wówczas liczyć na wysoką stopę wzrostu takiej inwestycji.

Podział funduszy ze względu na stopę zwrotu i ryzyko inwestycyjne wygląda następująco:


Fundusze Akcji- to takie, w których większa część środków pieniężnych inwestowanych jest w akcje i małe firmy. Jak wiemy są to sektory, w których najszybciej można zarobić pieniądze, lecz równie szybko możemy je stracić w wyniku błędnego zainwestowania środków.
Fundusze Zrównoważone- są to fundusze w których dywersyfikuje się inwestycje. Część środków inwestowanych jest w akcje posiadające wysoką stopę zwrotu, natomiast druga część w bezpieczne papiery wartościowe i surowce.


Fundusze Obligacji- fundusze obligacyjne, swoje inwestycje opierają na papierach skarbu

Otwarte Fundusze Emerytalne OFE

Posted on by User

Ubezpieczeniem naszej przyszłości zajmuje się państwowa instytucja czyli ZUS, niemniej jednak przekazuje ona część środków pieniężnych instytucją ubezpieczeniowym i bankowym prowadzących Otwarte Fundusze Emerytalne. Do takiego funduszu powinna obowiązkowo przystąpić każda osoba, która podjęła pracę lub podprowadza składki na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Jeżeli sami nie wybierzemy instytucji, której ZUS będzie przekazywał część naszych pieniędzy, zostanie ona wybrana w drodze losowania.

Od środków wpłacanych do OFE, powszechne towarzystwa emerytalne pobierają opłaty: od składki i od wartości aktywów (opłata za zarządzania, do 0,6% w skali roku).

Raz do roku Fundusz Emerytalny ma obowiązek przesłać członkowi OFE roczne rozliczenie, wraz z informacją o stopie zwrotu za ostatni rok i za okres ostatnich trzech lat. Na rozliczeniu musi się również znajdować informacja o numerze rachunku oraz liczbie i wartości jednostek rozrachunkowych, a także historia wpływu składek przekazanych przez ZUS w ostatnim roku.

Od początku istnienia OFE w Polsce do końca 2008 wpłynęło do nich około 120 mld zł, z tytułu prowizji od składek t i tzw. opłaty za zarządzanie pobrały one około 10,6 miliardów złotych tj. prawie 9 proc. przelanych do funduszy składek przyszłych emerytów. Opłata jest procentem od aktywów funduszu a więc zależna od zysków funduszu, ale tylko pośrednio. W 2008 roku fundusze straciły łącznie 22 mld zł, zaś suma opłat za zarządzanie wyniosła łącznie 1,8 mld zł, czyli połowę kosztów ZUS.

Najpopularniejsze Lokaty

Posted on by User

Lokata jest to produkt bankowy, umożliwiający każdemu obywatelowi w bezpieczny sposób lokować środki pieniężne. W przypadku tej inwestycji bank lokuje Państwa pieniądze w sposób możliwie najbezpieczniejszy. Są to głównie papiery skarbu państwa, papiery dłużne i inne instrumenty należące do grupy funduszy gwarantowanych.

Ponieważ jest to inwestycja bezpieczna nie możemy od lokaty wymagać ogromnej stopy zwrotu. Bank przeważnie z góry określa jakie jest  oprocentowanie danej lokaty.


Podstawowe lokaty jakie rozróżniamy na polskim rynku instrumentów finansowych są to:

Lokata terminowa- najpopularniejszy sposób lokowania pieniędzy w Polsce. Lokata terminowa jest to umowa między bankiem a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na  określony z góry czasu. Bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy.

Lokata dynamiczna- jest to umowa z bankiem dotycząca lokowania środków pieniężnych, z której klient może się wycofać przed końcem okresu trwania tej umowy bez niebezpieczeństwa utraty odsetek. W zamian za korzystanie z pieniędzy klienta bank zobowiązuje się wypłacać odsetki. Wkłady te są zwykle niżej oprocentowane niż w przypadku lokaty terminowej.

Lokata rentierska – jest to umowa pomiędzy klientem a bankiem dotycząca lokowania środków pieniężnych na okres długoterminowy, polegająca na tym, że bank wypłaca odsetki od wkładu w regularnych odstępach czasu.