Niejako kontynuując wątek kart kredytowych, poruszony w poprzednim wpisie, dziś postaram się przybliżyć pojęcie tzw. okresu bezodsetkowego (ang. Grace Period) – czyli w istocie mechanizmu, który czyni korzystanie z karty kredytowej jedną z najatrakcyjniejszych form krótkotrwałego finansowania zakupów czy np. działalności gospodarczej.
Okres bezodsetkowy, to pojęcie ściśle związane z pojęciem okresu rozliczeniowego. Bez zrozumienia tego ostatniego, nigdy nie nauczymy się tak naprawdę korzystać z karty kredytowej z głową.
Otóż okres rozliczeniowy, to miesięczny przedział czasu (trwający od 28-31 dni), po którym bank dokonuje zestawienia transakcji dokonanych z użyciem karty i generuje wyciąg – przy czym dzień generowania wyciągu jest równocześnie pierwszym dniem kolejnego okresu rozliczeniowego.
W reklamach kart kredytowych polskich banków można się dowiedzieć, że okres bezodsetkowy trwa nawet do 56 dni (tyle najczęściej trwa okres bezodsetkowy w wypadku polskich kart). Reklamy te reprezentują pojmowanie okresu bezodsetkowego, jako okresu od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego aż do ostatniego dnia, w którym możliwe jest spłacenie całości zadłużenia na karcie bez żadnych odsetek. W przypadku okresu bezodsetkowego o „reklamowej” długości 56 dni, oznacza to, że w te 56 dni wchodzi 31 dni okresu rozliczeniowego i następne 25 dni nachodzące na następny okres rozliczeniowy. Najłatwiej zrozumieć to na przykładzie:
załóżmy, że nowy okres rozliczeniowy zaczyna się 28 dnia każdego miesiąca. Kupujemy odtwarzacz DVD płacąc za niego kartą 10 lutego. 28 lutego transakcja zostanie ujęta w wyciągu, ale nie zostaną od niej naliczone odsetki. Kiedy zostaną? Niestety już 25 marca! Ktoś może zapytać: dlaczego? Przecież minęły dopiero 43 dni odkąd weszliśmy w posiadanie naszego super odtwarzacza! Od zakupu – rzeczywiście, jednak osoba która liczy okres bezodsetkowy w ten sposób, jest w błędzie. 10 luty to 13 dni od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego, który kończy się 27 lutego. Tym samym, mamy obowiązek zwrócić bankowi pieniądze na rachunek karty w ciągu 25 dni od jego zakończenia, aby nie płacić odsetek!
Stąd też skłaniam się ku rozumieniu okresu bezodsetkowego jako czasu, w którym możemy spłacić zadłużenie na karcie po zakończeniu okresu rozliczeniowego, w trakcie którego dokonaliśmy zakupu, nie ponosząc dodatkowych kosztów. W tym ujęciu, okres bezodsetkowy w przykładzie wynosi 25 dni od zakończenia okresu
Bardzo ważne jest zrozumienie pojęcia okresu bezodsetkowego aby rozsądnie korzystać z karty i nie ponosić dodatkowych kosztów korzystania z niej. Pamiętając o tym drobnym niuansie, możemy zaoszczędzić sporo pieniędzy.